신용등급 잘 관리하는 법

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1.  주거래 은행을 만들자

신용등급 관리를 위한 첫 번째 팁은 주거래은행 만들기입니다.

신용평가사에서 정하는 등급만큼 은행 내부 평가 등급도 중요한데요.

은행은 자사 거래 실적이 많은 우수고객에게 높은 신용등급을 주고, 대출, 예금, 환전, 이체 등 금융 거래 시, 금리우대 및 수수료 감면 등 다양한 혜택을 제공하고 있습니다.

 

2.내 신용등급 파악하기

본인의 신용등급 어느정도 인지 아세요? 모르는 분이 의외로 많습니다.

자신도 모르는 사이, 잦은 현금서비스,연체로 인해서 신용등급이 변동되는 경우가 흔합니다.

따라서 신용조회 회사를 이용해 주기적으로 신용상태를 쳇크해야 합니다.

이전에는 신용등급 조회가 신용등급 등락에 영향을 미쳤습니다.

하지만 2011년 10월 이후부터 영향을 미치지 않는 것으로 개정됐습니다.

신용등급 조회는 신용조회회사 홈페이지에서 무료로 연 3회까지 가능합니다.

국내에서 개인 신용등급 조회를 할 수 있는 곳으로는 나이스평가정보, SCI평가정보, KCB(코리아크레딧뷰로) 등이 있습니다. 나이스지키미, 싸이렌24, 올크레딧에서도 정보를 조회할 수 있습니다.

3. 이자가 높은 대출부터 먼저 갚자

신용카드와 마찬가지로 대출금도 상환 일정에 따라 잘 갚으면 신용등급 향상에 도움이 됩니다. 특히, 대출금을 갚을 때는 이자가 높은 대출을 먼저 상환하고, 연체 기간이 오래된 대출과 소액 대출 순으로 정리가 필요합니다. 누누히 말씀드리지만 대출 상품 이용 시, 자신의 상황에 가장 잘 맞는 상품을 이용하는 게 유리합니다.

 

4.신용카드 발급은 신중하게

신용카드는 편리하게 소비를 할 수 있습니다. 그러나 잘 사용하지 않으면 신용등급에 막대한 영향을 미칠 수 있습니다.

신용카드는 하나에 집중하는 것이 좋습니다. 신용카드를 하나만 사용하면 대금 납부 관리하기 편리합니다. 또한 연체 가능성을 낮게 유지할 수 있죠. 최악의 경우 사용할 수 있는 ‘돌려 막기’를 할 가능성을 원천 봉쇄할 수 있습니다.

그렇다고 극단적으로 신용카드를 사용하지 않는 것은 오히려 신용등급 관리에 도움이 되지 않습니다. 적절한 신용카드 사용은 신용평가에 장점으로 작용하는데요, 신용거래를 주 평가 자료로 보는 신용등급 특성 때문입니다. 그리고 대중교통 요금, 통신비 등을 신용카드로 사용하면 적절한 할인 효과를 볼 수 있습니다.

5.연체는 금물 상환 일정을 꼭 지키자

연체는 금물입니다. 10만원 이상의 금액을 90일 이상 연체하면 단기연체는 1년, 장기연체는 5년 동안 기록에 남는데요. 연체 없이 상환 일정을 잘 지킨다면 신용 평가에서 좋은 점수를 받을 수 있습니다.

연체를 하지 않는 것에서부터 신용등급 관리는 시작합니다. 금액이 적은 휴대폰 요금이나 인터넷 요금도 연체가 되면 신용등급에 영향을 미치게 됩니다. 연체를 하지 않기 위해서는 통신비, 카드비 등을 정리해 돈이 나가는 통장을 잘 관리해야 합니다. 납부일 전에 반드시 잔액을 확인해야 합니다.

또한 수입에 비해 지출이 많으면 연체할 가능성이 높아지기 때문에 연체하지 않기 위한 합리적인 소비와 가계부 작성도 필요합니다. 만약 연체가 발생하게 되면 오래된 연체금부터 먼저 상환해야 신용등급을 올리는데 걸리는 시간을 줄일 수 있습니다. 성실하게 금융생활하면 회복할 수 있기 때문에 오래된 연체부터 해결하는 게 좋습니다.

6.자동이체 이용하기

각종 요금이나 공과금은 자동이체를 해두는 것이 좋습니다. 자동이체를 해놓게 되면 연체를 막기 편합니다. 직접 이체를 하면 날짜를 착각하거나 깜빡해서 요금 납부를 하지 못하는 실수를 할 수 있기 때문입니다.

특히 주거래은행 자동이체를 통해 관리하면 더욱 편리합니다. 자동이체를 해두었다고 해도 가끔은 통장 잔고가 없어 연체할 수 있습니다. 주거래은행에 가장 잔고가 많기 때문에 혹시 모를 상황에 대비해 주거래 은행으로 자동이체하는 게 좋습니다.

7.내 재산에 맞는 소비하기 

자신이 가진 재산 내에서만 소비하는 습관은 매우 중요합니다. 간혹 카드 이용대금 중 일정 금액만 당월에 결제하고 미결제 금액을 이용하는 리볼빙 서비스를 사용하는 경우도 있습니다. 리볼빙 서비스는 해당 월에 결제해야 할 금액을 미루는 서비스를 말합니다. 아무래도 리볼빙을 하게 되면 연체 가능성이 높아집니다.

신용카드 선결제를 통해서 이용하게 되면 신용 관리에도 도움이 됩니다. 한 달 기준으로 개인 소득 대비 지출액의 비중을 각 신용평가사들이 평가합니다. 따라서 그 달 사용한 항목을 선결제하는 경우, 신용점수에 긍정적인 요인으로 작용하게 됩니다. 선결제를 통해 내 잔액 안에서만 소비하게 되면 재산에 맞는 소비를 비롯해 동시에 신용점수에도 좋은 영향을 미칠 수 있습니다.

8.채무조정제도 활용하기 

만약 연체가 지속적으로 발생하게 되면 채무를 갚을 수 없는 상황에 빠지게 되는데요, 이 경우 채무조정제도를 적극 활용하는 것이 좋습니다. 연체를 하게 되면 신용등급은 계속해서 하락할 수밖에 없습니다. 따라서 채무를 탕감 받고 신용등급을 올리는 것이 좋습니다.

채무조정제도는 사적 조정 제도인 신용회복위원회 워크아웃 또는 프리워크아웃제도, 개인워크아웃이 있습니다. 공적 조정 제도로는 법원의 개인회생 및 파산제도가 있습니다. 자신의 현재 채무 상태나 수입 여부에 따라서 적절한 채무조정제도를 활용하는 것이 좋습니다.

은행가기 전 무료로 신용등급 확인해보기

신용 등급 관리는 일상에서 늘 꾸준히 진행되어야 합니다.

정기적으로 내 신용등급을 확인하고, 지속적으로 신용카드 사용액, 연체 이력 관리가 요구되는데요.

이런 경우, 모바일을 통해 무료로 신용등급을 조회할 수 있는 곳을  설치해 꾸준한 관리를 해 나가시길 바랍니다.



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